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      保全問答
      更新時間:2019-01-17

      1. 什么是保全?

      保全服務,簡稱保全,是指保險公司為了維護人身保險合同的持續有效,根據合同條款約定及客戶要求而提供的一系列后續服務。

      狹義保全:專指保全服務,即圍繞契約變更、退保、滿期金給付等服務項目而開展的工作。

      廣義保全:人身保險合同自成立時起至消滅時止,凡在保險期間內發生的一切事務均可稱為保全,包括保全服務、續期服務及附加值服務等壽險公司為已經生效保單提供的服務內容。

      2. 保全能做什么變更?

      客戶信息及合同狀態變更類:投保人資料變更、續期繳費信息變更、投保人變更、客戶重要資料變更、保單掛失、保單解掛等。保障內容變更類:保單復效、新增附加險、投保人解除合同等。

      責任兌付類:年金滿期金給付、轉增養老金等。

      不喪失價值選擇類:保單貸款、減額交清、險種轉換等。

      3. 保全申請方式都有哪些?

      保全申請方式包括:客戶上門辦理(客戶親臨至客服中心辦理)、業務人員代辦、其他人代辦、E 化渠道辦理,其中客戶上門辦理適用于所有保全項目,其他申請方式需要符合代辦業務要求及平臺操作要求。

      4. 保全服務由誰來申請?

      一般保全業務的申請資格人為投保人,但是下列項目有特別要求:

      (1)受益人變更:申請人為被保險人或其監護人,或征得被保險人同意的投保人。

      (2)年金滿期金領取、累計生息賬戶領取或注銷等領取類項目,申請人為被保險人或其監護人。

      (3)新增附加險、附加險加保、復效、貸款等項目,申請人為投保人且需要征得被保險人同意。

      5. 投保人有什么權利和義務?

      投保人是指與保險人訂立保險合同,并按照保險合同支付保險費義務的人。投保人有權變更或解除保險合同;經被保險人同意后,有權轉讓或質押保險合同;經被保險人同意后,有權指定或變更受益人及受益順序。

      6.被保人有什么權利和義務?

      被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權的人,投保人、被保險人可以為同一人。被保險人享有請求支付保險金、指定和變更受益人及受益順序的權利。

      7. 客戶的保單能否轉讓給別人?

      一般情況下,不含投保人保障責任的保單,可以更換投保人,但變更后的投保人應對被保險人具有保險利益。而含有投保人保障責任的險種,一般不得更換投保人,具體參照產品規則。

      如果客戶是保單的投保人,且保單不含投保人保險責任,在保單的保險期限內,經過原投保人、新投保人、被保險人三方簽字同意,客戶有權將保單的投保人變更為被保險人本人或對被保險人具有保險利益的完全民事行為能力人(根據保險法規定,除被保險人本人外,對被保險人具有保險利益的人還包括配偶、子女、父母,及與被保險人有撫養、贍養或者撫養關系的家庭其他成員、近親屬和經過被保險人同意的其他人),由新投保人繼續履行交納續期保費及其他相關義務,并同時擁有保單投保人的權利。

      8.客戶已經按時存款了,為什么過了交費期續期保費還沒有劃款?

      客戶按時存款只是我們成功劃款的一個條件,還有一些條件也需要同時滿足,才能保證劃款成功,交納保費是投保人的法定義務,轉賬是我公司方便客戶交費的一種形式,為了保障客戶的權益,請注意以下提示:

      (1)客戶提供的賬戶必須是活期結算賬戶或者借記卡賬戶。

      (2)客戶提供的賬戶存款余額應符合銀行賬戶管理要求(如:當地銀行對于存折或銀行卡最低限額要求、小額賬戶管理費等要求)。

      (3)當客戶的保單費用發生變化(如增加附加險、原附加醫療險年齡跳檔、健康加費、職業加費等)

      時,如果還參照以往年度保費存款,可能會因為保費不足而使劃款失敗。

      (4)如果客戶在60 天寬限期內確保已按時存款,之后到銀行查詢時卻發現沒有劃款,請與公司聯系并核實。

      9.什么是保單貸款?它有什么作用?

      保單貸款是部分長期人身保險合同特有的功能,是指投保人在合同生效一定期限后,按照合同約定將其保單的現金價值作為質押,向保險公司申請貸款;保險公司對于辦理貸款的投保人會收取利息。對于在財務上需要短期周轉資金的投保人,保單貸款既可以在一定程度上解決投保人短期財務問題,又可以繼續維持保險合同的效力,按照合同約定提供保險保障。

      10.保單質押貸款后會影響保障責任嗎?

      保單質押貸款金額是以保單現金價值的一定比例為限,每次貸款期限為6 個月。如果貸款到期按時還款,不會影響保單保障責任;如果逾期未還款,當保單現金價值不足以清償貸款本金和利息之和時,會影響保單效力,后續出險可能無法獲得保險保障。

      11.貸款為什么還要被保險人簽字?

      保單貸款在一定條件下會影響保單有效性,關聯到被保險人的權益。所以,辦理保單質押貸款需要征得被保險人的書面同意。

      12. 條款中提到的“猶豫期”、“寬限期”是什么意思?

      (1)猶豫期:是指保單書面簽收之日起一定期限內客戶申請解除合同的,可退還全部保費。猶豫期開始時間是投保人收到保險單并書面簽收當日開始。書面簽收日指保單回執上簽署的日期。(具體以當地監管和條款為準)

      (2)寬限期:期交保單交費對應日次日起六十日內為寬限期。寬限期內未交費時出險,可正常申請理賠但會扣除當期保費。寬限期結束仍未交納續期保費的,保單將失效,失效后出險將無法獲得保險保障。

      13.猶豫期過后的退保金額是怎么計算的?

      退保金額根據每個保單的現金價值來計算?,F金價值是指保險單所具有的價值,通常體現為人身保險合同在猶豫期過后,根據精算原理計算,由保險公司向投保人解除合同時退還的那部分金額。


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